Дебетовая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк – условия, обслуживание, тарифы и отзывы

Банки заманивают клиентов разными интересными предложениями, обещают возвращать кэшбэк за покупки, начислять проценты на остаток по счету, снятие наличных без комиссии и многое другое. Но не всегда их заявления оказываются правдивыми, нужно знать о подводных камнях. Мы решили рассказать об одной из самых популярных дебетовых карт.

Дебетовая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк считается одной из лучших в своём сегменте и многие люди уже перешли на неё, чтобы получать зарплаты, пенсии, стипендии, делать покупки в интернете и не только. Мы собрали все условия, информацию про обслуживание, тарифы и отзывы, чтобы вам было проще решить, подходит ли вам данные банковский продукт.

Дебетовая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк

Оформить карту

Лучшая дебетовая карта от Тинькофф

Карты Tinkoff Black начали выпускать в 2012 году, сейчас она является флагманом. С её помощью не только удобно управлять своими деньгами, но и можно получать приличный кэшбэк за любые покупки. Плюс к этому, её держатели получают проценты на остаток по счету, но только при определенных условиях.

Начнем с того, что дебетовая карта это карта с личными средствами клиента (не кредитка). У неё нет отрицательного баланса, хотя овердрафт возможен (по запросу клиента). Самое интересное, что за обслуживание не берут ни копейки, но опять же при определенных условиях. Такая же история с дополнительными услугами, переводами и снятием средств.

Используйте заработок на сканировании чеков через мобильные приложения, это помогает возвращать ещё больше потраченных денег.

За годы существования карта Тинькофф Блэк завоевала бешеную популярность. Условия действительно выгодные, можно без комиссии делать переводы, снимать деньги в любом банкомате. Тысячи клиентов этого банка не просто так закрыли свои счета у конкурентов и перешли на данный продукт.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

Основная причина оформить эту карточку возможность получать до 30% кэшбэка. Их начисляют только за покупки в магазинах партнеров, от 3% до 15% начисляется за покупки в магазинах из категорий (обновляются каждый месяц). И 1% приходит за любые другие покупки. Кроме этого, есть другие плюсы:

  • начисляется 5% на остаток по счету (проценты приходят каждый месяц, на сумму до 300 000 рублей),
  • если держать на карте более 50 000 рублей, либо открыть депозит от 50 000 рублей, за обслуживание платить не придется,
  • при переводе средств на карты других банков комиссия не взимается, но только до 20 000 рублей в месяц,
  • пополнять баланс карты можно через банкоматы, с любых банковских карт и другими способами,
  • за пополнение не взимается комиссия, если деньги вносятся через партнерские банкоматы (до 150 000 рублей в месяц),
  • с карты можно снимать от 3 до 100 тысяч рублей в месяц через любые банкоматы по всему миру.

Кэшбэк возвращает часть потраченных денег, это главное преимущество. Зачем это банку? Всё просто, у него заключены партнерские отношения с разными компаниями, это повышает лояльность клиентов и всё равно удается неплохо зарабатывать на дополнительных услугах и комиссиях.

Тарифы и условия

Самые важные моменты и некоторые условия представлены в списке выше. Теперь углубимся в тему и сделаем более расширенное описание всех преимуществ и нюансов. Подробнее об обслуживании клиетов:

Доставка картыПривозит курьер, просит расписаться и делает фото с документом, можно получить на дом или в офис почтой, в среднем занимает 1-2 дня
Валюта картыВ общей сложности поддерживается 30 разных валют, в их числе рубли, доллары и евро (можно переключаться)
Плата за обслуживание99 рублей в месяц, бесплатно, если хранить на карте или депозите больше 50 000 рублей, либо за полученные кредиты
Кэшбэк с покупокОт 1% до 30% в зависимости от выбранного магазина и категории
Процент на остаток по счётуОт 0.1% до 5% годовых, в зависимости от наличия подписки, валюты счета, объема расходов на покупки
Комиссия за пополнениеБесплатно при переводе с банковского счета, через терминалы и онлайн сервисы Тинькофф, а также банкоматы партнеров (но не более 150 000 р.), в остальных случаях 2%
Комиссия на переводыБесплатно при переводе по номеру телефона и карты, на счет в банке Тинькофф, свыше 20 000 рублей взимается комиссия 1.5% или 15$ за переводы на счета банков в долларах и евро
Комиссия за снятие наличныхВ банкоматах Тинькофф без комиссии до 500 000 рублей в месяц (свыше 2%), до 100 000 рублей в других банках (свыше 2%)
Онлайн сервисы для клиентовЛичный кабинет на сайте Тинькофф, мобильное приложение с оповещениями о действиях
Услуга SMS информированияОповещения о денежных операциях с карты стоят 59 рублей в месяц (1$ или 1 на соответствующих счетах)

Выдается карта на 5 лет, за перевыпуск деньги не просят. Если решите её оформить, обязательно установите мобильное приложение. Через него удобно управлять счетом, а также анализировать расходы, конвертировать валюту, получать выписки и там удобно общаться с операторами.

Кэшбэк с покупок

Больше всего вопросов вызывает система возврата части денежных средств от расходов. Получать кэшбэк с этой картой очень удобно, нужно просто расплачиваться. В конце расчётного периода автоматически приходят деньги, это рубли, а не какие-то баллы. Предусмотрено 3 типа кэшбэка с разным процентом:

Кэшбэк 1% на всё

Не важно, где и что вы покупали, по рублю с каждых потраченных 100 рублей будет возвращаться на карту. Есть ограничения, ничего не возвращается, если:

  • пополняешь баланс телефона,
  • переводишь деньги на электронный кошелек,
  • платишь через мобильный банк,
  • платишь через онлайн банкинг,
  • оплачиваешь услуги ЖКХ.

Один процент очень мало, но тут всё зависит от трат. Например, если потратить за месяц 30 000 рублей, вернут 300 рублей. Не много, но на оплату мобильной связи хватит.

Кэшбэк до 15% на любимые категории

В разы больше удается возвращать, если делать покупки, учитывая категории месяца. Они обновляются каждые 30 дней. В отзывах люди жалуются, что предлагают покупать в невостребованных категориях (например, в аптеках или за аренду автомобилей).

Дебетовая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк - условия, обслуживание, тарифы и отзывы

Процент варьируется от 3% до 15%, но в любом случае, это выгодное предложение. Интересы и потребности у всех разные, поэтому вполне возможно, что попадется что-то интересное для вас. Чаще всего тут ставка не выше 5%.

Кэшбэк 30% за покупки у партнеров

Самая высокая ставка, но ещё больше разочарования. Крайне редко тут предлагается кэшбэк в каких-то известных магазинах с низкими ценами. Об этом также часто упоминается в отзывах. К тому же, обычно процент не максимальный, а 10%-20%. Перед тем как сделать какую-нибудь покупку, загляните в каталог и посмотрите предложения. К примеру, сейчас там есть Burger King и Sunlight, повышенный кэшбэк доступен тем, кто хочет купить ювелирные украшения или любителям фаст фуда.

Часто заказываешь товары из Китая? Используй лучший кэшбэк сервис для Алиэкспресс.

Есть два неприятных момента в системе кэшбэка от Тинькофф. Во-первых, по двум первым вариантам можно вернуть максимум 3000 рублей в месяц (с покупок у партнеров до 6000 рублей). Второй нюанс это округление до 100 рублей в пользу банка. Т.е. если вы получили кэшбэк на 299 рублей, начислят только 200 рублей.

Проценты на остаток Тинькофф Блэк

Банк благодарит своих клиентов за использование их услуг и помимо кэшбэка начисляет проценты на остаток по счёту. По сути, это то же самое, что открыть вклад, только с него удобно снимать и тратить в любой момент. Ежедневно фиксируется баланс и рассчитывается процент, который приходит в конце месяца. Условия:

  • Чтобы получать процент на остаток, нужно тратить с карты минимум 3000 рублей в месяц,
  • Проценты начисляются в рублях прямо на счет карты (автоматически),
  • Высчитывается процент только на сумму до 300 000 рублей,
  • 5% годовых получают только те, у кого оформлена подписка Тинькофф,
  • 3.5% годовых получают все держатели карт с рублевым балансом,
  • 0.1% годовых получают на счета в долларах и евро.

В отличие от обычных банковских депозитов, здесь не установлен срок действия вклада, перерасчет ведется постоянно и можно пользоваться средствами. Кроме того, начисляется процент с любой суммы (даже если это 10 копеек). Если у вас есть более 300 000 рублей, то лучше открыть вклад для получения прибыли.

Как оформить карту Tinkoff Black?

Чтобы воспользоваться банковской услугой, нужно перейти на официальный сайт и заполнить специальную форму. В ней указывается имя, фамилия, дата рождения, Email и телефон. Заявки рассматривают в течение нескольких минут, после чего на указанные контакты приходят уведомления:

Дебетовая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк - условия, обслуживание, тарифы и отзывы

Если решение положительное, в письме на Email вы увидите время и дату доставки карты курьером. Отдают её прямо в руки, клиента фотографируют с договором и просят расписаться. Помогают с установкой мобильного приложения и активацией карточки. Будьте внимательны, курьеры часто навязывают дополнительные услуги, от них лучше отказаться.

Аналоги Тинькофф Блэк – карты с кэшбэком

Кэшбэк с Тинькофф Блэк заманчивое предложение, но репутация у самого банка неоднозначная, да и многих не устраивают некоторые условия. Поэтому мы решили представить подборку аналогичных банковских продуктов. Сейчас тема с возвратом части потраченных средств очень популярна и многие банки выпускают карты с поддержкой кэшбэка:

КартаБанкПлатёжная системаКэшбэкОбслуживание
ПораУральский Банк Реконструкции и РазвитияVisaДо 6%От 0 до 1200 рублей в год
Мультикарта ТройкаВТБVisa, Mastercard, МИРДо 1.5%Бесплатно
Пенсионная МирРоссельхозбанкМИРДо 5%Бесплатно
АккорРоссельхозбанкМИРДо 10%Бесплатно
Tinkoff Black MetalТинькофф БанкMastercardДо 15%От 0 до 23 880 рублей в год
Яндекс.ПлюсТинькофф БанкMastercardДо 10%От 0 до 2280 рублей в год
Для бизнесаУральский Банк Реконструкции и РазвитияVisaДо 5%От 0 до 2280 рублей в год
Black EditionУральский Банк Реконструкции и РазвитияMastercardДо 5%От 0 до 15 480 рублей в год
НашествиеТинькофф БанкVisaДо 5%От 0 до 1200 рублей в год
Единая карта петербуржцаВТБМИРДо 1.5%Бесплатно

По каждой карте нужно внимательно изучить все условия и тарифы, но нигде больше не предлагается кэшбэк в 30%. Плюс к этому, по многим из этих продуктов тоже начисляются проценты на остаток по счёту.

Заключение

Карта Тинькофф Блэк лучшее предложение на рынке, даже с учетом того, что не всегда категории удовлетворяют потребности клиентов и в списке партнеров редко встречаются ставки в 30%. Если хотите получать кэшбэк с покупок, однозначно стоит её оформить, а если сразу положить на счет больше 50 000 рублей и не подключать SMS информирование, за обслуживание не придется платить ни копейки.

Читайте другие статьи:

Добавить комментарий